Qué cubre un seguro de salud para perros y qué no

Tu perro se ha comido algo en el paseo, el veterinario pide una radiografía y alguien te dice que con un seguro lo habrías cubierto. A lo mejor sí, y a lo mejor no. Un seguro de salud para perros devuelve parte de lo que pagas en la clínica, pero casi todos dejan fuera lo que ya tenía el perro, esperan unos días o semanas antes de cubrirte y tienen un tope al año. Lo que sigue usa lo que publican las propias aseguradoras en sus webs, que es lo que te van a exigir cumplir.

¿Qué cubre un seguro de salud para perros?

La base es la misma en casi todos: accidente y enfermedad, es decir, consultas, pruebas, cirugía, hospitalización y medicación cuando algo se tuerce. La diferencia está en cuánto devuelven. Santévet reembolsa el 50, el 70 o el 90 % según la fórmula que elijas. Mapfre devuelve el 80 % si vas a una clínica cualquiera, y el 100 % si usas su red de más de 350 centros. Petplan anuncia el 100 % de la factura hasta 3.100 euros al año. Barkibu, otra aseguradora del sector, reembolsa el 80 % hasta 3.000.

Un reembolso más alto no siempre es mejor. Fíjate también en el tope anual, que es lo máximo que pagan en doce meses, y en la franquicia o copago, lo que pones tú. Santévet tiene una franquicia anual de 20, 50 o 70 euros, y Petplan, un copago de 45 euros por enfermedad.

¿Cuánto tardan en cubrirte? Las carencias

La carencia es el tiempo que pasa entre que contratas y que puedes usar la cobertura. Si tu perro enferma en ese plazo, no te lo pagan. Los plazos que publican:

Petplan y Barkibu no dan sus plazos en las páginas que hemos revisado, así que pídeselos por escrito antes de pagar. Santévet permite usar el bono de prevención al día siguiente de contratar.

¿Qué no cubre un seguro de salud para perros?

Es lo que más sorprende a la gente, y casi todo está en la letra pequeña.

Lo que ya tenía tu perro. Mapfre, Santévet y Barkibu excluyen las enfermedades anteriores a contratar. Si el perro cojeaba antes de firmar y luego lo operan, es probable que te lo rechacen. Pasa también con lo que aparece durante la carencia. La OCU recoge una reclamación de una dueña a la que Petplan negó el pago de una operación de rótula por considerarla preexistente, aunque ella decía que no la conocía.

Enfermedades hereditarias o congénitas. Santévet las excluye, y esto afecta mucho a razas con problemas de cadera o de rótula. Barkibu, al contrario, las incluye en su lista de gastos cubiertos. Mapfre avisa de que algunas condiciones genéticas ya diagnosticadas pueden quedar fuera. Si tu perro es de una raza propensa, esta línea decide el seguro.

Prevención. Vacunas y antiparásitos suelen tener un límite pequeño o ir aparte. Santévet los cubre con un bono anual de 50, 70 o 90 euros; Barkibu, con un 80 % hasta 100 euros al año; Mapfre indica que algunas vacunas y tratamientos tienen limitaciones. Barkibu deja fuera las de leishmaniosis y enfermedad de Lyme. Para saber qué vacunas le tocan, mira la guía de vacunas del perro.

Otros gastos fuera. Santévet no paga la alimentación, ni siquiera la dietética, ni las prótesis oculares, ni la castración antes de los cuatro años. Barkibu excluye la alimentación especial y los tratamientos estéticos. Y las dos descartan lo que no haga un veterinario colegiado. Mapfre recoge como límite los accidentes por comportamiento agresivo, por ejemplo morder.

¿Y la responsabilidad civil?

No es un seguro de salud: paga lo que tu perro cause a otros, nunca lo que le pase a él. Es el que exige la Ley 7/2023 de bienestar animal para todos los perros, aunque falta el reglamento que fije la cuantía. Lo tienes explicado en si es obligatorio el seguro del perro. Mapfre lo vende por separado, con coberturas de 60.000 a 300.000 euros. Petplan menciona una póliza de 150.000 euros. Algunos productos lo traen incluido en el de salud, así que no pagues dos veces lo mismo.

¿Compensa contratarlo?

Compara lo que te ahorrarías con lo que pagas al año. Una consulta cuesta unos 40 euros, y una urgencia con pruebas, bastante más; en la guía de cuánto cuesta el veterinario tienes las cifras. Un seguro compensa sobre todo para el susto grande, la operación o el ingreso, y menos para el gasto de cada mes. Contrata con el perro sano, porque cuanto antes lo hagas, menos queda fuera como preexistente.

Antes de decidir, pide presupuesto a dos o tres con los mismos datos y lee las exclusiones enteras. Si quieres la visión general de tipos de seguro, está la guía de seguros para perros, y para ver si te cabe en el presupuesto, la calculadora de coste.

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